NS&I presenta sus nuevos Bonos de Ahorro Británicos.

National Savings & Investments puso a la venta sus nuevos Bonos de Ahorro Británicos el miércoles, pero a tasas que seguramente decepcionarán a los ahorradores.

Los bonos a plazo fijo de tres años, que fueron anunciados por primera vez por Jeremy Hunt en el presupuesto del 6 de marzo, pagarán un 4,15 por ciento para aquellos que los mantengan hasta el final del plazo. Las tasas de interés mensuales serán del 4,07 por ciento, y los ahorradores podrán depositar entre £500 y £1 millón.

Los bonos se comparan con una tasa máxima disponible del 4,75 por ciento de Skipton Building Society, mientras que hay 33 cuentas que pagan tasas más altas en bonos a tres años que el banco propiedad del Tesoro. NS&I, que tiene £230.9 mil millones en depósitos de ahorradores, había dicho previamente que los precios estarían «a mitad del mercado».

Anna Bowes, co-fundadora del sitio web de comparación Savings Champion, dijo: «NS&I es una institución confiable, por lo que siempre será popular, pero los ahorradores pueden ganar bastante más si buscan y quizás eligen a alguien con quien estén menos familiarizados».

Los bonos, que el Tesoro dijo cuando se anunciaron que «apoyarían la inversión en el Reino Unido», son simplemente versiones renombradas de los bonos de crecimiento garantizado e ingresos de NS&I.

Laura Suter, directora de finanzas personales de AJ Bell, la gestora de patrimonio, dijo: «Los bonos son una estrategia de marketing sofisticada y en realidad no son diferentes a poner tu dinero en otras cuentas de NS&I. A pesar de ser etiquetados como ‘Bonos de Ahorro Británicos’, el dinero irá a las arcas generales del gobierno, de la misma manera que el dinero recaudado por NS&I».

No habrá una repetición de septiembre pasado, cuando el banco lanzó una emisión de sus bonos de crecimiento garantizado a un plazo de un año a una tasa líder en el mercado del 6,2 por ciento. Unos 225.000 personas abrieron una cuenta para aprovecharlo, pero los bonos causaron una disputa con los bancos comerciales. En ese momento, las tasas de ahorro fijo habían comenzado a caer y UK Finance, la asociación comercial, acusó a NS&I de distorsionar el mercado.

NS&I no debe ser demasiado competitivo con sus tasas, en parte porque es financiado por el contribuyente y en parte porque todos sus depósitos están garantizados al 100 por ciento por el Tesoro. En los bancos comerciales, solo los primeros £85.000 están protegidos por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros.

Los bonos forman parte de los intentos del banco de cumplir con un objetivo de recaudación de fondos más alto establecido por el Tesoro para 2024-25 de £9 mil millones, con un margen de £4 mil millones en cualquier dirección. El año pasado, su objetivo era de £7,5 mil millones con un margen de £3 mil millones.

Bim Afolami, secretario económico del Tesoro, dijo: «Los bonos ayudarán a fomentar la cultura del ahorro en el Reino Unido al tiempo que proporcionan financiación rentable para el gobierno».

Dax Harkins, director ejecutivo de NS&I, dijo: «Los Bonos de Ahorro Británicos están diseñados para ayudar a las personas a ahorrar a largo plazo y apoyar sus metas de ahorro, con la tranquilidad de que sus inversiones están protegidas al 100 por ciento. Como ocurre con todos los ahorros con NS&I, el dinero se invierte en apoyar al Reino Unido a través de la financiación del gobierno».